制定债务收入回收策略

1 利用第三方合作伙伴。  “第三方合作伙伴应让您了解可能影响您的合规和催收法律，维护您作为公司/所有者的名称和品牌，了解您的行业以及处理债务的细微差别，随着经济和行业的不断发展而持续成长，并且言行一致。” ——Tracy Simonton Legg 和 James Neely，  《六个步骤提升不良债务回收效率》 ，AppFolio；Twitter：  @AppFolio

2. 平衡催收欠款与维系客户。  “为了收回未偿债务，断水威胁是一种可以采取的制裁措施，这意味着零售商可以选择比目前更积极的立场。然而，由于非家庭用户可以自由选择供水商，因此必须谨慎权衡催收策略与客户服务和客户维系策略。”“断水威胁很容易导致宝贵的客户转向其他供应商；因此，在大多数情况下，更温和的补救措施可能更可取。零售商必须考虑长期关键绩效指标 (KPI)，以及短期内更高的收款率带来的收益。”  ——维姬·迪克森，  《水务市场改革：催收欠款与维系客户》， Echo Managed Services Ltd.；推特：  @Echo_MS 

3. 从一开始明确债务人的权利和义务。   “拥有有效债务追收实践的企业，会确保在任何书面交易条款、信用申请或发票中，从一开始强调列明各方的权利和义务。

“这使得在后期采取追偿行动更加直接，并确保债权企业处于有利地位，可以要求付款。

“一旦需要采取追讨行动，企业应该制定一套策略，为追讨活动设定严格的时间框架，包括发出催款函、拨打电话以及将案件升级至法律诉讼或转介给催收机构。”  ——  《好的与坏的债务催收策略》， 海豚集团

4. 谨慎分配账户。  “催收机构现在有几种分配员工工作的选择。它可以从三个投资组合中随机分配账户给下一个空闲的员工，也可以按照余额从高到低的顺序分配账户，或者将特定投资组合分配给特定团队，优先处理每个投资组合内的工作，而不是跨投资组合。这些方法各有优劣，但都无法达到效果。为了获得效果，催收机构需要将每个投资组合细分为不同的客户群体，然后对每个群体进行优先级排序；先处理收益的群体，处理收益群体。” 

5. 做好应对拖欠客户的准备。  “总的来说，如果您能针对一些常见的拖欠付款借口或原因准备好应对方案，更有效地收回欠款。在沟通过程中，务必记录客户说过的话以及说话的时间，以便在后续讨论中保持立场坚定并引用具体细节（这样做能提高成功收款的可能性）。” ——JM Freuler，  《针对不同类型客户的收款策略》， Funding Gates；推特：  @fundinggates

6. 要积极主动，而不是被动应对。  “严格、完善的会计制度能够及早发现逾期账款，避免在关键的90天期限到来之前发现问题，因为一旦超过90天，收款的可能性会大大降低。良好的会计实务还能帮助识别反复出现的拖欠情况，并有时间相应地调整个别发票。

“与其将追偿程序作为手段来实施，不如将其纳入所有会计流程——无论过去是否需要进行追偿。

“在每个阶段都设定可接受的付款条件的时间表和逾期发票的内部警报，意味着未结清的账户能够得到及时处理，债务追收也成为理所当然的事情，而不是慌乱应对。

“主动会计的目标是，在向客户开具发票后，制定清晰的总体步骤，并对后续跟进流程有同样清晰的了解。”  ——  《谨慎收款：有效的债务追收策略》， 邓白氏小型企业；推特：  @DnBUS

7. 谨慎制定催收决策。  “催收逾期账款是一项微妙的平衡工作。一方面，企业往往难以承受在催收电话和催款函方面放松警惕。另一方面，为了留住忠实客户，企业主还应考虑任何可能影响客户短期支付能力的外部因素，例如经济状况，并在可行的情况下调整信用政策。此外，在决定如何催收逾期账款时，企业主应权衡催收工作的成本（包括资金和其他资源）与实际可收回的金额。”——《客户 不付款时的债务催收策略》， 

8. 向债务人收取利息。  “您可能会惊讶地发现，在未偿债务中收取利息或融资费用，不仅能加快付款速度，而且您通常还能收到利息。众所周知，大多数公司会优先支付需支付利息的账单，而将无需支付利息的账单推迟到以后，通常是等到催收程序启动后再处理。大多数企业都使用循环信用额度。通过不支付未偿账单，您的客户赚取利息，没错，这笔钱的利息。”  ——  《债务催收策略——发票融资费用》， 史蒂文斯-劳埃德集团；

9. 30天后与客户进行清晰的沟通。  “如果30天过去了，客户仍未付款或联系，采取行动。首先，在下一张发票中附上一封信函。重申关于付款的书面协议（可以考虑附上副本），并说明他们违反了该协议。

“如果客户无力支付全部欠款，他们可能会感到不知所措，干脆置之不理，希望账单会自行消失。我不确定这种做法的逻辑何在，但这却是现实。因此，不妨在信中提出与客户协商分期付款的方案，尤其是在欠款金额较大的情况下。”  ——米歇尔·克莱默，  《小企业小贴士——行之有效的债务催收策略（2/2）》， GreatFX Printing

10. 尽早联系逾期客户。  “一个合理的策略是在客户账户逾期后尽早联系他们，因为在滞纳金和利息费用增加之前，你可能会有更多可用的选项来处理问题。

例如，一家专门从事抵押贷款催收的公司会在客户逾期付款仅三天后主动联系他们。这使他们有时间评估客户的财务状况和还款意愿，并探讨各种方案，例如将逾期付款计入债务或免除特定费用。通过及早采取行动，该公司能够与客户建立并维护良好的关系，从而避免未来的问题和损失。

11. 不要给客户拖延付款的理由。  “首先，联系客户的应付账款部门，确认他们是否已收到您的发票。这可以通过电子邮件、电话或短信进行，这种友好而专业的做法可以确保发票已被收到且没有丢失。

“接下来，检查发票是否已获准付款。

“保持这些对话友好而专业；聊聊天气，确定应付账款员的姓名，并与他们建立联系。

“这可以在发票到期前完成，这样可以发现任何需要处理的差异。如果他们对你态度友好，应付账款部门很可能会积极处理你的发票，或者至少会告知你何时可以收到款项。”

“不要给客户任何拖欠账款的理由。如果您遵循了这些精明的催收准则，大多数情况下都能按时收到款项。当然，也可能出现一些漏网之鱼，在这种情况下，您需要考虑其他解决方案。”  ——希瑟·史密斯，  《债务催收策略：防患于未然！》，  Flying Solo；推特：  @FlyingSoloAU

12. 不要威胁债务人。对于任何新入行的催收员来说，在联系债务人时重要的一点是：不要使用辱骂或威胁性的催收手段。这是催收员所能犯的严重的错误——辱骂性手段不仅无效，还可能导致严重的法律后果。催收员在催收过程中绝不应该威胁债务人或做出任何虚假陈述。