根据 NerdWallet 委托 Harris Poll 在线对 2000 多名成年人进行的一项新调查，对于今年有偿还债务目标的美国人来说，81% 的人表示存在障碍，包括支出增加 (43%)、高利率 (26%) 以及被债务数额压得喘不过气来 (20% ) 。

偿还债务并非易事，但一些策略或许有所帮助。其中一种常见的方法是债务雪崩法。

债务雪崩法是指优先偿还利率债务账户。我们将探讨债务雪崩法的优缺点，并将其与另一种流行的还款方法——债务滚雪球法——进行比较。

我们还浏览了Reddit论坛，以了解用户对债务偿还策略的看法。我们使用人工智能工具来分析反馈，并总结了其中的见解。由于用户匿名发帖，我们无法证实他们的个人经历或具体情况。

什么是债务雪崩法？

债务雪崩法会优先偿还利率债务。这种方法有助于你在还款过程中节省累积利息。但偿还债务可能需要一些时间。如果你善于分析且有耐心，债务雪崩法或许适合你。

Reddit用户对债务雪崩的利弊分析：

优点

与债务雪球法相比，这种方法可以节省更多利息支出。

可能导致更快还清所有债务。

缺点

从心理上来说，可能更难坚持下去。

可能不适合自律性较差的人。

» 了解更多偿还债务的方法

债务雪崩式增长 vs. 债务雪球式增长

债务雪球法是另一种管理多笔债务的方法。与债务雪崩法不同，债务雪球法优先偿还金额债务，无论利率如何。每还清一笔债务，着手偿还下一笔金额较小的债务。如果你需要短期内取得的成来激励自己，那么债务雪球法非常适合你。

如果你碰巧有“额外的”钱或者做了份兼职，你可以用这些额外的资金来进一步偿还债务（“雪花”法），从而补充上述任何一种还款策略。

Reddit 用户对债务雪球法的优缺点分析：

优点

能快速见效。

增强你偿还较大债务的信心。

缺点

与一次性偿还债务相比，总体利息支出更高。

可能需要更长时间才能还清债务。

债务雪崩法是如何运作的？

要利用债务雪崩效应，请按照以下步骤操作：

将你必须偿还的所有债务（不包括抵押贷款）的还款额加起来，并按利率从高到低排序。 

制定预算，看看你每月除了还款额之外还能多还多少钱来偿还债务，从而加快还款速度。 

每月将这笔钱用于偿还利率账户，直到还清债务为止。 

对利率次高的债务重复上述过程。

每次还清一笔债务后，将你用于偿还这笔债务的金额加到你用于偿还下一笔债务的金额中。

如果优惠利率到期，您可能需要重新调整债务偿还顺序，以便集中精力偿还利率债务。

» 学习如何合理安排预算

债务雪崩示例

假设您有以下债务：

一笔1500美元的医疗账单，无息。

信用卡欠款 2500 美元，年利率 22.9%。

信用卡余额为 5,000 美元，年利率为 15.9%。

每月还款额：所有余额的还款额。

你首先会把多余的钱花在哪里：一张额度为 2,500 美元、利率为 22.9% 的信用卡。

偿还的是： 1500 美元的医疗账单，利率为 0%。

债务雪崩法何时适用？

债务雪崩法需要一些耐心——尤其是当你的债务利率高、余额也时候。但如果你决心摆脱债务，同时尽可能减少利息支出，那么坚持这种策略会有所回报。

你可以制作一个电子表格来追踪还款进度，看着债务减少，也能获得情感上的满足感。保持动力至关重要。如果你厌倦了为了还债而做出的牺牲，你可能会觉得不值得，然后放弃。如果你这样做，之前攒下的所有钱都白费了。

如果一开始背负较大债务让你感到畏惧，那么债务雪球法或许是一个更好的选择。

»使用债务追踪器轻松掌控您的债务

如果您无法在五年或更短时间内偿还信用卡和个人贷款等无担保债务，您可能需要考虑寻求债务减免方案。